ETF(상장지수펀드)는 분산투자와 저비용의 장점으로 초보자들에게 인기가 많은 투자 수단입니다.
하지만 장기적으로 수익률을 유지하려면 단순히 ETF를 매수한 뒤 보유하는 것만으로는 부족합니다.
시간이 지남에 따라 자산 간의 비중이 변하게 되므로, 정기적으로 리밸런싱(자산 비중 재조정)을 해줘야 합니다.
문제는 리밸런싱이 초보자에게 어렵고, 번거롭다는 점입니다.
이럴 때 유용한 것이 바로 자동 리밸런싱 기능을 지원하는 투자 앱입니다.
이번 글에서는 리밸런싱이 왜 중요한지 간략히 짚어보고, ETF 투자자에게 유용한 자동 리밸런싱 앱 4가지를 비교해 추천드립니다.
리밸런싱이 필요한 이유
ETF 포트폴리오를 구성한 후 시간이 지나면 각 자산의 비중은 변하게 됩니다.
예를 들어, 주식형 ETF가 큰 폭으로 상승하면 전체 포트폴리오 내에서 주식 비중이 높아지고, 반대로 채권형 ETF의 비중은 낮아질 수 있습니다.
이러한 상태를 방치하면 투자자 의도와 다른 방향으로 자산이 움직이게 되며, 위험도 증가할 수 있습니다.
자동 리밸런싱 앱을 사용하면 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 자산별 목표 비중을 설정해 자동으로 조정
- 감정적 판단 없이 수익률 극대화 가능
- 번거로운 수동 계산 없이 자동 알림 또는 실행 가능
- 장기 복리 효과 기대
자동 리밸런싱 지원 앱 TOP 4
1. 핀트 (Fint) – 인공지능 기반 자동 리밸런싱
- 운영사: 신한투자증권
- 특징:
- AI 알고리즘이 시장 상황에 따라 포트폴리오 구성 및 리밸런싱 자동 수행
- ETF를 중심으로 분산 포트폴리오 제공
- 투자 성향 기반 맞춤형 구성
- 장점:
- 전자동 관리, 신경 쓸 필요 없음
- 목표 수익률과 투자 스타일 기반 자동 리밸런싱
- 신한금융그룹의 안정성
- 추천 대상: 리밸런싱을 직접 하기 어렵고, 아예 투자 전반을 자동화하고 싶은 분
2. 불리오 (Bullio) – ETF 중심 자산배분 특화 서비스
- 운영사: 리치플래닛
- 특징:
- 국내외 ETF를 조합한 포트폴리오 제공
- 리밸런싱 기준은 수익률, 자산 비중 변화 등
- 수동·자동 리밸런싱 설정 가능
- 장점:
- 사용자 맞춤형 ETF 포트폴리오
- 리밸런싱 타이밍 알림 기능
- 세금 최소화 전략도 반영 가능
- 추천 대상: 직접 ETF를 매수하되, 앱에서 가이드와 리밸런싱 힌트를 받고 싶은 사용자
3. 테이블 (TABLE) – 초보 친화적 리밸런싱 앱
- 운영사: 현대차증권
- 특징:
- 리밸런싱 기능 중심의 간단한 자산관리 앱
- ETF 및 펀드 중심 자산배분
- 리스크 프로파일에 따른 구성
- 장점:
- UI/UX가 매우 간단하고 직관적
- 정기 리밸런싱 리포트 제공
- 국내 상장 ETF 중심 구성으로 사용이 쉬움
- 추천 대상: 투자 입문자 또는 리밸런싱 개념부터 시작하려는 사용자
4. 삼성 POP 투자로봇 – 로보어드바이저 기반 리밸런싱
- 운영사: 삼성증권
- 특징:
- 삼성증권의 로보어드바이저가 투자 성향 분석 후 자동 리밸런싱
- ETF, 펀드, 채권 등 다양한 자산군 조합
- 자동화된 리스크 관리 및 수익률 최적화 알고리즘
- 장점:
- 대형 증권사의 신뢰도
- 초보자도 리스크 대비 수익률 관리 가능
- 포트폴리오 변경 시 알림 및 추천 기능 제공
- 추천 대상: 신뢰할 수 있는 대형 증권사의 자동화 서비스를 원하는 분
리밸런싱 앱 선택 시 체크포인트
- ETF 중심 투자 지원 여부: 일부 앱은 펀드 위주로 구성되므로, ETF 투자 중심인지 확인 필요
- 수수료 및 이용 요금: 일부 앱은 포트폴리오 설계는 무료, 리밸런싱은 유료인 경우도 있음
- 직접 매매 연결 가능 여부: 일부 앱은 리밸런싱 전략만 제공하고 실제 매매는 사용자가 직접 해야 함
- 투자자 성향 분석 수준: 자신의 리스크 선호도, 투자 기간 등을 반영한 맞춤형 리밸런싱 제공 여부
결론: 리밸런싱을 자동화하면 투자가 훨씬 쉬워진다
ETF는 단순한 상품 같지만, 시간이 지날수록 자산 간 비중이 왜곡되고 리스크도 커질 수 있습니다.
이럴 때 정기적인 리밸런싱은 수익률 유지와 위험 분산의 핵심 전략입니다.
하지만 바쁜 일상 속에서 리밸런싱을 매번 계산하고 실행하기는 쉽지 않습니다.
그럴 때는 ETF 투자에 특화된 자동 리밸런싱 앱을 활용해, 체계적인 자산관리를 시작해보세요.
불리오, 핀트, 테이블, 삼성 POP 투자로봇 등은 모두 ETF 포트폴리오 관리에 유용한 도구들입니다.
이제는 수익률은 물론 ‘투자의 편의성’까지 챙기는 시대입니다.
리밸런싱을 자동화하면, 투자에 대한 스트레스는 줄이고 수익률은 지키는 데 큰 도움이 될 것입니다.